作者：哆啦A保

大家好，我是哆啦~

上次咱们聊香港储蓄险，有朋友私信问，香港重疾险是不是更好。

今天，哆啦就给大家深入分析下：

1、香港重疾险靠不靠谱？

2、和内地重疾险有啥区别？

3、香港重疾险适合哪些人买？

直接上干货~

N1

香港重疾险和内地重疾险，有啥区别？

香港重疾险和内地保险，

总结来说，有8点不同之处。

第一，香港重疾险，高保额，有分红

内地重疾险，保额固定。

拿超级玛丽8号来说，成人最高可买到50万保额。

投保成功后，不管什么年龄阶段出险，

重疾赔付都是50万，附加了额外赔另说。

而香港重疾险，保额可高达100万美金。

香港重疾险的癌症也可以多次赔付，保额还有分红。

出险时赔付的保额，可能是投保时的几倍，甚至十几倍，这在一定程度上能抵御未来的通货膨胀。

这也是一些朋友热衷香港重疾险的原因之一。

第二，香港重疾险，轻症+重症，保额共享

内地重疾险，基础保障涵盖轻症、中症、重症，

赔付比例都很明确，通常为30%/60%/100%。

香港重疾险呢，没有中症一说，只分轻症和重症，而且轻症赔付时会占用重疾的保额。

另外，香港重疾险得了轻症，一般只豁免1年保费。

而内地重疾险在这点上的优势很突出，轻/中/重症均可豁免全部保费。

第三，香港重疾险，保儿童先天性疾病

儿童先天性疾病，以及一些精神上的疾病，内地重疾险几乎一律除外。

轮到香港重疾险，孩子可以买到100万美金高保额，

像自闭症、孤独症、抑郁症....都在可保范围内。

给孩子投保香港重疾险很划算。

两者具体区别如下图：

第四，香港重疾险，部分疾病定义宽松

内地重疾险，前28种高发重疾的定义是全行业统一。

能不能赔、怎么赔，每家保险公司都一样。

但香港重疾险，疾病定义没有统一的标准，

由香港各保司自行定义，所以会出现一些病种，定义比内地重疾险更宽松。

比如，脑中风后遗症，内地重疾险要求在确诊180天后，仍然留下神经系统的永久性功能障碍。

香港重疾险一般要求“持续最少四周”。

第五，香港重疾险，健康告知严格

买重疾险，最关键的一步就是健康告知。

内地重疾险，健康告知原则：问啥答啥，不问不答。

身体有点小毛病，这款买不了，还有其他健告更宽松的重疾险可选择。

但香港重疾险，健康告知是无限告知，

一般会问到 5 年甚至 7 年内的异常。

香港重疾险对吸烟人群更严格。

香港重疾险的健康告知太严格了。

第六，香港重疾险，美元资产配置，全球理赔

香港重疾险，保单以美元/港币计价，

面向全球销售，在其他国家有合作的医院，能实现全球理赔。

对常年在国外生活或满世界跑的人来说很方便。

内地重疾险，则是人民币计价，

大多为内地二级及以上公立医院，少数产品有海外医疗服务。

像超级玛丽8号、达尔文7号都是非常优秀的内地重疾险。

第七，香港重疾险，受香港法律保护

香港重疾险，受香港法律保护，放心。

赔付基本以支票形式，

理赔金额过大要考虑外汇管制问题。

一旦出现理赔纠纷，处理起来成本较高。

第八，香港重疾险，必须到香港投保

内地重疾险，线上线下均支持投保，非常方便。

但香港重疾险，需要提前预约到香港投保。建议找专业人士陪同。

N2

香港重疾险，适合哪些人买？

总的来说，

香港重疾险，有内地重疾险无法比拟的优势，但不足也确实存在。

投保前都要衡量清楚。

相对来说，香港重疾险更适合以下3类人：

1、预算充足，身体健康状况良好的人群；

2、常年住在境外或有出国留学、就业规划的人群；

3、希望给儿童投保，保费便宜，有复利增值空间，保障+储蓄双赢。

香港重疾险，就聊到这。            

我是哆啦，专业测评全国各类保险。

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